С появлением цифрового рубля в России в обществе возникли опасения о возможных последствиях для традиционных депозитов. Ожидается, что граждане массово предпочтут хранить деньги в цифровых кошельках Центрального банка, поскольку это обеспечит им большую безопасность в случае банкротства коммерческих учреждений. На первый взгляд, такие опасения выглядят оправданными. Однако при более глубоком анализе ситуация оказывается менее угрожающей, чем кажется.
Основные различия между вкладами и цифровыми кошельками
Ключевое отличие между депозитами и цифровым рублем заключается в их функционале. Депозиты предоставляют доходность в виде процентов, что делает их привлекательными для сбережений. В то время как цифровой рубль представляет собой просто электронный аналог наличных, лишенный каких-либо доходных преимуществ.
По этой причине маловероятно, что граждане бросятся перекидывать средства на цифровые кошельки. Особенно это касается тех, кто предпочитает долгосрочные вклады и ценит стабильный, хоть и небольшой доход.
Риски для банков: куда они действительно ведут
Если банки и испытают влияние нового формата платежей, то скорее всего, это отразится на ликвидности текущих счетов. Реакцией пользователей может стать отток средств со счетов и пластиковых карт в пользу удобства и безопасности цифровых кошельков, что окажется более контролируемым со стороны государства.
Тем не менее, в банковском секторе уже есть опыт адаптации к изменениям. Возможно, учреждения вновь начнут предлагать проценты на остатки по картам, как это было несколько лет назад, в целях привлечения клиентов.
Перспективы использования цифрового рубля
Существующие опасения по поводу массового перехода на цифровой рубль, похоже, представляют собой лишь теоретические прогнозы. Большинство пользователей наперебой не ожидает меня, если не увидит конкретных преимуществ. На данный момент преимущества цифрового рубля в скорости переводов и надежности уже даны традиционными банковскими услугами.
Таким образом, говорить о серьезных потерях депозитов на уровне 20% сейчас слишком опрометчиво. Скорее, нас ждет плавный процесс привыкания к новому формату денег, а также возможные изменения в банковских продуктах, чтобы они соответствовали новым условиям на рынке.
