Вопрос о том, возможно ли выкупить свой долг у банка, интересует многих заемщиков. Несмотря на распространенные мнения, процесс выкупа долга реален, и банк может пойти на такие меры, особенно в случае безнадежных долгов.
Почему банки продают долги?
На первый взгляд, может показаться странным, зачем банкам избавляться от долговых обязательств. Ведь у них есть множество способов взыскивать деньги – начиная от судебных исков и заканчивая работой с коллекторами. Однако банки классифицируют заемщиков на тех, от кого можно взыскать средства, и на «бесперспективных» клиентов, возврат долга с которых очень сложен или невозможен.
- Платежеспособные заемщики: это клиенты с официальными доходами и имуществом, которое может быть изъято.
- Бесперспективные заемщики: люди с низким доходом, без работы и без значительного имущества.
Для безработных или тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации, есть шанс выкупить свои долги, особенно если у банка сложилась негативная картина перспектив взыскания.
Правила выкупа долга
Согласно действующему законодательству, физические лица не могут напрямую выкупать свои долги. Однако возможна цессия, когда долг передается третьему лицу. Это может быть родной человек или друг, который и выкупит задолженность по договору с банком.
Если клиент намерен выкупить свой долг, ему стоит обратиться к кредитору с предложением о продаже задолженности. Более того, если заемщик сообщает банку о готовности начать процедуру банкротства, это может побудить кредитора предложить более выгодные условия.
Договора цессии и их особенности
На практике выкуп долгов оказывается наиболее удачным в случаях, когда задолженность длится несколько месяцев, а к заемщику уже обращались с требованиями. Продавать долги банки начинают после исчерпания стандартных методов взыскания.
Размер скидки при выкупе долга значительно зависит от того, как банк оценивает шансы на возвращение средств. В частности, известны случаи, когда долг продавался за минимальные 10% от общего долга.
- Долги по ипотеке и автокредитам, как правило, не подлежат цессии, так как банки могут изъять заложенное имущество.
- Выкуп долга по договору цессии — более распространенный вариант, когда клиент может погасить его за меньшую сумму.
Важно, чтобы все условия сделки были четко прописаны в документах. Если возникли сомнения о законности сделки или условиях, не помешает проконсультироваться с юристом, который сможет помочь разобраться в сложных моментах.
